“真的太感謝你們了,差一點(diǎn)我的錢就被騙走了。”近日,客戶聶女士來到興業(yè)銀行南昌分行營業(yè)部,一進(jìn)門便對大堂經(jīng)理連聲道謝。
原來幾天前,聶女士接到一個自稱某購物平臺客服人員打來的電話,聲稱她在平臺上購買的商品存在問題,要為其退款,并準(zhǔn)確說出其訂單信息,獲得其信任。她隨即下載了某視頻會議App,并根據(jù)對方的指導(dǎo)開通了多家銀行的線上賬戶。就在聶女士開立的線上賬戶發(fā)起交易時,該行的“企業(yè)級數(shù)字化智能反欺詐平臺”實(shí)時監(jiān)測到賬戶異動,第一時間發(fā)起預(yù)警并進(jìn)行賬戶管控,及時阻斷了交易,幫助聶女士避免了資金損失。
據(jù)該行安全保衛(wèi)部負(fù)責(zé)人介紹,其“企業(yè)級數(shù)字化智能反欺詐平臺”平臺是運(yùn)用數(shù)字化技術(shù)重點(diǎn)打造的“反詐重器”,具有“高、精、準(zhǔn)、好、快、活”的特點(diǎn)。
“高”指的是設(shè)計理念更“高效”。該平臺采用企業(yè)級架構(gòu)理念,打破傳統(tǒng)的部門級風(fēng)控體系和賬戶級監(jiān)控機(jī)制,通過客戶級視角反欺詐體系,實(shí)現(xiàn)跨條線聯(lián)防聯(lián)控,同時打造“企業(yè)級”風(fēng)控模式,支持實(shí)時、準(zhǔn)實(shí)時,事前、事中、事后全模態(tài)監(jiān)控,實(shí)現(xiàn)線上線下渠道全覆蓋,為客戶營造更安全可靠的交易環(huán)境。
“精”指的是流程管理更“精細(xì)”。該平臺通過提供強(qiáng)大的線上化工具、專業(yè)化標(biāo)準(zhǔn)化流水和賬戶信息查詢工具,有效打通流程管理斷點(diǎn),實(shí)現(xiàn)流程閉環(huán),使單個賬戶排查平均管控時間從40分鐘縮至20分鐘,大大提高欺詐風(fēng)險排查處置效率。
“準(zhǔn)”指的是風(fēng)險模型更“準(zhǔn)確”。該平臺充分挖掘大數(shù)據(jù)價值,針對借記卡、信用卡、對公賬戶、商戶、信貸等重點(diǎn)業(yè)務(wù)面臨的欺詐風(fēng)險,應(yīng)用機(jī)器學(xué)習(xí)、知識圖譜等先進(jìn)AI技術(shù),建設(shè)反欺詐智能模型,實(shí)現(xiàn)高準(zhǔn)確率、低誤報率、低漏報率的欺詐風(fēng)險監(jiān)控。
“好”指的是用戶體驗(yàn)更“友好”。該平臺建立了可疑名單自動化排查、“語音外呼+短信提醒”自動核實(shí)等多套自動化作業(yè)流程,實(shí)現(xiàn)從“手工”到“自動”的升級,在提升用戶體驗(yàn)的同時,也切實(shí)為銀行基層員工減負(fù)增效。
“快”指的是系統(tǒng)處理更“快捷”。該平臺采用自主開發(fā)的“云原生”基礎(chǔ)平臺和“數(shù)據(jù)中臺”,通過“流立方”計算引擎提供強(qiáng)大算力,每秒交易處理能力達(dá)3萬筆,居于行業(yè)領(lǐng)先水平,可實(shí)時攔截違規(guī)資金,實(shí)現(xiàn)對欺詐風(fēng)險“早發(fā)現(xiàn)、早識別、早處置”。
“活”指的是技術(shù)架構(gòu)更“靈活”。該平臺運(yùn)用行業(yè)領(lǐng)先的“批流一體”技術(shù)框架支持多重反欺詐需求。
平臺于去年12月上線,短短兩個多月,已識別出可疑賬戶35.2萬戶,落實(shí)管控賬戶22.48萬戶,以金融科技力量守護(hù)好百姓“錢袋子”。(龍安)
(來源:中新網(wǎng)吉林)
(編輯:王思博)
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